Que son las Robo-Firmas y la Actual Congelacion de Hipotecas de Casa

Este articulo intenta aclarar el tema de “robo-firmas” y escandalos relacionados a los bienes raices en los Estados Unidos, las ejecuciones de hipotecas a manos de los bancos, y el actual freno a las ejecuciones hipotecarias (“foreclosures”). De por si, esta historia es actual (Octubre 2010) y debe usarse para tener una idea en este momento de lo que ocurre, y que es probable no se aplica dentro de un periodo de tiempo corto pero ojala te sirva como tu primera informacion si estas buscando comprar una propiedad en estos momentos.

1. Que el la Robo-Firma?

La frase de robo-firma se refiere la recien descubiera practica muy comun en las divisiones de hipotecas de los bancos en el cual durante el proceso de ejecucion hipotecaria (“foreclosure” o perdida de la casa a manos del banco por falta de pago) existia un persona (o personas) con el unico deber de firmar (de puño y letra) hasta 10,000 documentos de ejecucion hipotecaria al mes. El problema es que la persona que firma estos documentos debe revisar los archivos, los motivos que existian para la exclusion de este proceso, y firmar los documentos frente a un notario. Sin embargo, debido al alto volumen de documentos, lo que se hizo fue solamente firmar miles de documentos a la vez, sin leerlos, y enviarlos a notarizar.

Segun los calculos de las investigaciones, cada empleado o empleada tenia 1.5 minutos para revisar todos los archivos y documentos para asegurarse que la exclusion se justifica, lo que es humanamente imposible.

La preocupacion principal del gobierno actual es que los bancos pueden haber estado tomando hogares de las personas sin seguir los procedimientos legales adecuados. Como resultado, 40 Abogados Generales Estatales se han unido para lanzar una investigacion multi-estatal sobre este hecho.

2. Esta congelacion puede afectar la compra de propiedades REO (Propiedades a manos del Prestador)?

Actualmente la congelacion afecta propiedades pertenecientes a Ally Financial/GMAC Mortgage, JP Morgan Chase, y algunas propiedades que eran propiedad de Bank of America. En general, los contratos para comprar estas casas se estan prorrogando por 30 dias, Los bancos estan ademas contactandose con los compradores para ofrecer cancelar los contratos y devolverles el dinero depositado durante el proceso de compra de la casa o vivienda.

foreclosures

3. Es seguro comprar una Casa Hipotecada?

Es seguro que el escandalo de las firmas causara algun tipo de inseguridad en los titulos de las propiedades afectadas. Esto en si es normal, ya que si la casa no fue vendida apropiadamente en primer lugar, la reventa puede ser cuestionada. Normalmente cualquier problema con el titulo es solucionado por el seguro del titulo (“title insurance”) pero semanas atras, 3 de las mayores aseguradoras de titulos de Estados Unidos declararon que no ofrecen seguro de titulo en una serie de casas que pueden haber estado involucradas en este escandalo.

En la mayoria de casos cuando la exclusion se justifica y un comprador actuando de buena fe y no involucrado con el error del banco, ha comprado la casa, las cortes no dan marcha atras a la venta de la propiedad.

Si estas en el mercado actualmente a punto de comprar o en el proceso de compra de una propiedad hipotecada, averigua que banco es propietario de la casa y revisa el titulo con la asegurado de titulos tan pronto como puedas. Es preferible hacer todas las averiguaciones antes que gastes dinero en las inspecciones y evaluaciones a la propiedad.

Si estas en busca de una casa hipotecada (“foreclosure”) para comprar te recomiendo RealtyTrac. Ellos se especializan en publicar una lista completa de casas hipotecadas o pertenecientes al banco. Registrate a su programa PREMIUM gratis por 7 dias (Yo me subscribi ya hace tiempo y creo que no piden ni tarjeta de credito ni nada) y a cambio podras buscar la lista de mas de un millon y medio de casas, historia del precio de venta, nombres del prestamista, informacion para contactar los abogados y todo lo que necesitas para comprar la casa. A diferencia de otras paginas web, una vez registrado puedes ver las direcciones de las casas (a mi me gusta ir a verlas personalmente y ver la vecindad). Lo unico malo es que solo tienen la forma en ingles, pero la buena noticia es que es facil de llenar.

4. Afectara esta Congelacion los Precios de las Casas?

Precios de casasEn corto plazo, esta congelacion hara que los precios se estabilizen al bajar el nivel de casas hipotecadas en el mercado. Sin embargo, si el plazo del congelamiento se alarga es probable que retrase muchas ejecuciones hipotecarias (“foreclosures”) inevitables, lo que retrasaria la recuperacion de los precios de casas.

Ojala esta informacion te sirva para darte una idea de lo que esta ocurriendo en el mercado de bienes raices de los Estados Unidos. Si estas en el proceso de compra o buscando una casa hipotecada revisa el titulo y pregunta a tu compañia de seguros de titulo la cobertura que te ofrece al comprar la casa.