Que es el Puntaje de Credito FICO?

El puntaje de credito (“credit score”) FICO es un numero que puede ser desde 300 hasta 850. En Estados Unidos existen 3 buros de credito: TransUnion, Experian y Equifax. Estos 3 buros de credito estan encargadas de mantener tu reporte de credito y las 3 de ellas pueden hacerlo de una manera autonoma y diferente teniendo como resultado hasta 3 diferentes puntajes de credito FICO. Las buenas noticias es que por ejemplo los bancos cuando hacen prestamos de carro o prestamos de casa o para evaluar solicitudes para tarjetas de credito usan el mejor puntaje de credito FICO para tomar la decision de darte credito o negarte el credito que buscas y las tasas de interes que tu credito tendra.

El Puntaje de Credito FICO se distribuye de la siguiente manera:

  • De 300 a 580: Credito es negado o solo aprovado a los mas altos niveles de tasa de interes. Si estas en este nivel estas en muchos problemas o recien comenzando tu historia de credito. La buena noticia es que no debes tener muchas deudas ya que bancos no te han dado mucho credito. Las malas noticias es que con intereses mas arriba de 25% es casi imposible comprar algo de valor sin terminar pagando tres veces (o mas) su valor.Definitivamente comienza con una tarjeta pre-pagada y credito de tiendas comerciales.
  • De 581 a 650: Tus posibilidades de ser aprovado por credito mejoran un poco aunque el precio a pagar sigue siendo las altas tasas de interes. La tasa de interes debe estar entre 20% y 25%. No caigas en la trampa de pedir mucho credito aplicando por tarjetas de credito de tiendas comerciales como Sears, Home Depot, Best Buy y otros, porque sera mas dificil bajar la tasa de interes una vez que tu linea de credito usado se incremente mas del 50% del maximo credito permitido en todas tus tarjetas.
  • De 651 to 710: Muchisimo mas facil de calificar para credito aunque a niveles intermedios o moderados de tasa de interes usualmente de 15% a 20%. Tu credito disponible maximo aumento significativamente permitiendote adquirir varias tarjetas de credito de lugares como Best Buy o Home Depot, ya debes poseer algunas de bancos tambien y a lo mejor una American Express (preferiblemente sin pago anual) y tambien un prestamo de carro y casa. El estancamiento ocurrira si es que tu sueldo no crece para mantener tu estilo de vida. Me imagino que compraste una television plana de 50 pulgadas el primer dia que tuviste tu tarjeta Best Buy pero si tu sueldo no subio tambien entonces tu credito no tiene espacio para mejorar.
  • De 711-750: Facilmente calificas para credito con tasas de interes competitivas. Este nivel (o mejor) debe ser tu meta cuando decidas comprar tu casa y ahorraras a largo termino (recuerda que son pagos que duran 30 años). La diferencia entre tu sueldo y lo que debes es bastante significativa asi como la suma del credito en uso en comparacion con el limite maximo de tu credito.
  • De 751 + : En este nivel eres Tu quien tiene las ventajas contra el banco. Los niveles de tasas de interes son los mas bajos y el tratamiento de los bancos hacia tu persona es VIP (persona muy importante). Tu comportamiento economico es digno de reconocer y admirar ya que te encuentras en una muy seleccionada compañia.

El puntaje de credito FICO es muy importante solamente si el credito es importante para ti. Usualmente lo es, ya que necesitamos credito para comprar nuestra casa, nuestros carros, lo recomendable es no abusar ni pensar que debes comprar bastante y usar todo el credito que tengas para mejorar tu credito y poder adquirir mas cosas aun. Tu historia de credito incluida en tu reporte de credito es el factor mas importante en calcular tu puntaje de credito FICO, eso significa que es tiempo lo que necesitas para demostrar que el riesgo de prestarte dinero es poco.

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