Los 5 Diferentes Tipos de Seguros

Sin una poliza de seguro adecuada todos tus ahorros, inversiones y metas para un futuro mejor se pueden ver destruidas en un instante si alguna emergencia medica, accidente de carro o hasta muerte ocurre en tu familia. Ten en cuenta que tu seguridad financiera y felicidad necesitan estar aseguradas contra cualquier situacion adversa. Piensa no solo en ti sino en las necesidades de tu familia cuando revises si tus seguros son adecuados a tu situacion o no.

Tipos de Seguros

Seguro de Salud o Seguro Medico (Medical Insurance)

  • Es el mas importante seguro o poliza de todos.
  • Paga los gastos medicos como doctores, hospital, cuarto de emergencia, ambulancias, operaciones que pueden llegar a sumar en los miles de dolares.
  • El mas economico y facil de conseguir, es el seguro medico ofrecido por tu compañia donde trabajas, pero siempre verifica que sea adecuado para ti y tu familia, no asumas automaticamente que es el mejor.
  • Si no tienes trabajo o eres empleado autonomo busca en la internet y compara las diferentes polizas o seguros medicos ofrecidos por las compañias de seguro de salud.
  • Las polizas o seguros medicos no tienen que ser necesariamente caros. Escogiendo un alto deducible usualmente ayuda a bajar el costo mensual y hacerlo bastante comodo.
  • Siempre compara polizas de seguro medico por sus caracteristicas y condiciones de cada una.

Seguro de Incapacidad (Disability Insurance)

  • Este seguro provee un porcentaje de tu ingreso economico si eres incapaz de trabajar debido a incapacidad, enfermedad o accidente.
  • Seguro Medico solo paga los recibos medicos, no paga los costos de vida como casa y comida si no puedes ganar un ingreso por un periodo extendido de tiempo.
  • Social Security esta disponible solo cuando haz estado sin trabajar por un año y estas completamente incapacitado.
  • Compensacion del Trabajador es solamente para accidentes de trabajo.

Seguro de Vida (Life Insurance)

  • Critico cuando tu muerte puede crear un problema financiero a tu familia.
  • Si eres soltero y nadie depende de tus ingresos, necesitas entonces un seguro de vida menor y suficiente para cubrir tus gastos de funeral y entierro.
  • Si tienes una esposa que se queda en casa cuidando los niños, entonces tambien necesitas un seguro de vida menor para ella que se encarge de cubrir gastos de cuidado de los niños en el futuro.
  • Lo que si no debes hacer es comprar poliza de vida para niños. No estoy completamente 100% de acuerdo con este pensamiento. Me imagino que si algo le pasa a nuestros hijos o hijas me gustaria poder dejar de trabajar y estar el 100% de tiempo con mi esposa.
  • Hay dos tipos basicos de seguros de vida: Plazo (Term) y Valor-Efectivo (cash-value)
  • Seguro de Vida a Plazo (Term Insurance) provee el beneficio cuando la muerte del asegurado ocurre en un periodo ya estipulado como 10 o 20 años. es relativamente barata y te da el mayor beneficio por tu dinero.
  • Valor-Efectivo (Cash value) incluye productos como “Toda la Vida (Whole Life)”, Vida Universal (universal life) y Vida Variable (variable life) . La idea es proveer un beneficio cuando la muerte ocurre pero tambien ofrecer una inversion. Llamadas tambien seguro de vidas permanentes ya que ofrecen cubrir la duracion de tu vida.
  • Un buen comienzo es comprar una poliza por la cantidad de 10 veces mas que tu ingreso.

Seguro de Auto (Auto Insurance)

  • Requerido por la mayoria de estados (en Estados Unidos).
  • Averigua el minimo requerido en tu estado.
  • El seguro de auto es una coleccion de polizas que te protege contra perdida monetaria de 3 formas:
  • Cobertura de Propiedad (Property Coverage): paga por daños a tu carro. la porcion comprensiva (comprehensive) paga por daños que no fueron resultado de un accidente como por ejemplo vandalismo, daños de tormenta or robo. Colision paga por los daños a causa de un accidente.
  • Cobertura de Responsabilidad Civil (Liability Coverage): paga por tus obligaciones legales a otros por daños a su propiedad o su persona.
  • Cobertura Medica (Medical Coverage) paga por el costo de tratar las lesiones debido al accidente y algunas veces por perdida de ingreso y gastos de funeral y entierro.
  • Todo conductor deberia tener Cobertura de Responsabilidad Civil (Liability Coverage) y Cobertura Medica (Medical Coverage) pero no necesariamente comprensiva (comprehensive) y colision dependiendo de la edad y condicion de su vehiculo. para un carro antiguo a lo mejor no vale la pena pagar todos los meses cuando el monto para reemplazarlo es menos.
  • Las tasas de pago cambian dependiendo del tipo de vehiculo que tu tienes y tu historia de manejo. Por ejemplo carros deportivos a manos de jovenes sera mas caro de asegurar que una minivan manejada por una persona adulta.
  • Recuerda que escogiendo altos deducibles bajara tu costo mensual, pero claro tu costo “out-of-pocket” sera mayor si algo ocurre.

Seguro del Hogar o Casa (Homeowners Insurance)

  • Protege el valor de reemplazar tu casa y sus contenidos.
  • Es requerido cuando tienes hipoteca (mortgage)
  • Seguro basico te paga cuando un desastre natural (inundaciones, terremotos, o tornados por ejemplo) dañan tu propiedad pero no asegura tus pertenencias. Tu puedes agregar un “rider” (seguro adicional ofrecido como parte del principal) para pertenencias especificas como joyas, muebles, o arte.
  • Existe tambien una porcion de responsabilidad civil (liability) que te cubre en caso de que alguien se haga daño mientras este en tu propiedad.
  • Inquilinos (renters) tambien necesitan Seguro de Inquilinos (Renter’s Insurance) para cubrir sus pertenencias en caso de fuego, inundaciones o robo.

Espero que esta rapida introduccion te de una mejor idea de los tipos de seguros o polizas que existen. La tranquilidad financiera y planes para el futuro solo se pueden obtener cuando sabes que estas protegido en caso de una calamidad o accidente y que tu familia esta protegida en caso de que te pase algo. A nadie le gusta tener que pagar todos los meses sin recibir nada a cambio ni ningun servicio pero la proteccion estara cuando mas lo necesites.

Los seguros son productos los cuales debes comprar (aun sean dados en el trabajo) sabiendo que estas comprando y que significa cada uno. Aprendiendo lo que recibes al comprar tu seguro te ayudara a buscar el mejor seguro para tu condicion y el mejor precio. Entonces descansaras tranquilo al saber que la proteccion por la cual pagas es la mejor y al mejor precio. Y es ahi donde se encuentra la ganancia.